第四套人民幣暴跌的背后

第四套人民幣在國(guó)慶節(jié)后暴跌，僅僅是因?yàn)闇刂萆倘撕?jiǎn)單的炒作而成的嗎？這與民間借貸公司的利率走高會(huì)一點(diǎn)關(guān)系也沒(méi)有嗎？

在溫州和鄂爾多斯民間借貸市場(chǎng)紛紛爆出資金鏈斷裂的危機(jī)后，廣東的民間借貸市場(chǎng)一直保持穩(wěn)定，不過(guò)最近的跡象表明，廣東民間借貸市場(chǎng)逾期未還款的情況有所增多。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，年終將近，市場(chǎng)資金緊張，要提防廣東民間借貸市場(chǎng)受傳染出現(xiàn)類(lèi)似的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)情況

逾期還款增加 放款條件變嚴(yán)

一按揭公司老總私下向本報(bào)記者透露，最近出現(xiàn)一些做民間借貸業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司和擔(dān)保公司，由于客戶(hù)還不上錢(qián)，將客戶(hù)的房子拿來(lái)按揭公司處理，要求向銀行辦理純抵押貸款的情況，以往這種情況很少出現(xiàn)。不過(guò)，其表示，即使有房子做抵押，向銀行申請(qǐng)貸款也很難。

根據(jù)本報(bào)記者的調(diào)查，近期廣州民間借貸市場(chǎng)放款人態(tài)度變得十分謹(jǐn)慎，出現(xiàn)貸款條件變嚴(yán)、利率走高的趨勢(shì)。

幾個(gè)月前，記者調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，在廣州市場(chǎng)上，還有大量貸款公司表示，如果是廣州市戶(hù)口，單憑身份證就可以申請(qǐng)5萬(wàn)～10萬(wàn)元的小額貸款，無(wú)需抵押和擔(dān)保，貸款申請(qǐng)當(dāng)日立即發(fā)放，月息在10%～15%。

最近幾日，記者咨詢(xún)了多家辦理民間借貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司和財(cái)務(wù)公司，大多數(shù)公司表示有足額抵押物才放款。對(duì)于有房產(chǎn)等做抵押物的貸款，利率低的月息為2.5%，高的則達(dá)8%，大部分在6%左右。

只有個(gè)別擔(dān)保公司表示，如果沒(méi)有抵押物也可以放小額的貸款，但是月息高達(dá)18%，而且業(yè)務(wù)員會(huì)一再詢(xún)問(wèn)貸款用來(lái)干嗎，這么高的利息你如何承擔(dān)得起，建議最好不要辦理。

一財(cái)務(wù)公司則表示，對(duì)于在銀行有按揭的房子，必須先辦理墊資贖契，重新押給他們，才給放款，因?yàn)榉孔拥盅航o了銀行后，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，財(cái)務(wù)公司控制不了，因此他們不會(huì)辦理。

一家招募投資者和加盟者的非融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員在接受記者咨詢(xún)時(shí)一再提醒，如果加盟開(kāi)店做民間借貸，在放款或者提供擔(dān)保時(shí)要特別謹(jǐn)慎，沒(méi)有抵押的業(yè)務(wù)不能做，而且，盡量少做用住房抵押的，因?yàn)榉績(jī)r(jià)在下降，風(fēng)險(xiǎn)很大。

佛山一擔(dān)保公司員工表示，目前佛山實(shí)體經(jīng)濟(jì)受影響非常明顯，企業(yè)停工、減產(chǎn)更是普遍現(xiàn)象，與房地產(chǎn)相關(guān)的企業(yè)減產(chǎn)、停產(chǎn)情況最為嚴(yán)重。因此現(xiàn)在 擔(dān)保公司對(duì)顧客的選擇非常謹(jǐn)慎，有時(shí)候銀行會(huì)帶著擔(dān)保公司的員工到企業(yè)去實(shí)地考察，一般來(lái)說(shuō)減產(chǎn)三分之一還算正常，如果減產(chǎn)超過(guò)一半的話肯定不會(huì)提供擔(dān)保。

專(zhuān)家調(diào)研 年關(guān)將近警惕資金斷裂風(fēng)險(xiǎn)

令人擔(dān)憂(yōu)的是，最近，溫州和鄂爾多斯(15.05,-0.37,-2.40%)的老板跑路現(xiàn)象已在珠三角出現(xiàn)，大多跟民間高利貸有關(guān)系。

廣東省社會(huì)科學(xué)綜合開(kāi)發(fā)研究中心主任黎友煥（微博）表示，由于民間信貸資金來(lái)源、投向不一樣，此前一直認(rèn)為廣東的民間信貸不會(huì)出現(xiàn)像溫州那樣資金鏈斷裂的情況，但“前期在溫州和鄂爾多斯出現(xiàn)問(wèn)題的民間信貸公司已經(jīng)穿插到廣東來(lái)了，可能傳染到廣東這邊。”

值得特別關(guān)注的是，廣東民間信貸除了投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)之外，也大量投向三、四線城市房地產(chǎn)。目前三、四線房地產(chǎn)價(jià)格正在下跌，黎友煥表示，如果廣東出現(xiàn)民間信貸資金鏈斷裂，很可能就從這里開(kāi)始。

黎友煥進(jìn)一步表示，年終是一個(gè)會(huì)計(jì)年度的結(jié)算時(shí)候，資金鏈?zhǔn)窍喈?dāng)緊張的。而民間信貸的特征就是環(huán)環(huán)相扣，相互抵押，一個(gè)企業(yè)出問(wèn)題等于一條鏈條全部出問(wèn)題。

不過(guò)，黎友煥也表示，溫州的民間信貸資金來(lái)源大部分都是當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)老板剩余資金，而廣東民間信貸的資金來(lái)源卻存在多個(gè)渠道，境外資金、熱錢(qián)都 有，廣東的民間信貸資金充裕程度相當(dāng)高，暫時(shí)不會(huì)斷裂。第二，溫州民間信貸資金主要流入炒作市場(chǎng)，而廣東民間信貸資金主要還是進(jìn)入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這種差別使 得廣東的民間借貸市場(chǎng)比較穩(wěn)健。

但黎友煥指出，今年第二季度開(kāi)始，地下錢(qián)莊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示出去的資金比進(jìn)來(lái)的資金還要多，這是一個(gè)不利的苗頭。

黎友煥強(qiáng)調(diào)，廣東的民間信貸總量比溫州大多了，如果廣東民間借貸市場(chǎng)出現(xiàn)資金斷裂的問(wèn)題，其影響將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)溫州。

資金亂象 擔(dān)保公司違規(guī)收取保證金

根據(jù)記者的調(diào)查，目前廣東的民間借貸資金，既有自有資金，也有不少來(lái)自銀行。

一家民間借貸公司員工表示，目前許多擔(dān)保公司里都會(huì)有銀行高層入股或者擔(dān)任重要職位，幫助介紹貸款人到擔(dān)保公司這邊來(lái)，他們可以在中間拿一部分錢(qián)。

據(jù)一家擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)員透露，擔(dān)保公司用于放貸的資金，除了自有資金外，還有部分資金來(lái)自銀行，根據(jù)規(guī)定，這些擔(dān)保公司還能從銀行貸到自有資金50%的資金來(lái)放貸，目前擔(dān)保公司注冊(cè)資金最高為1.5億元，加上50%的銀行貸款，每個(gè)公司的放貸總額只有2億出頭。

在操作上，目前擔(dān)保公司還有違規(guī)的情況，主要是向貸款企業(yè)收取保證金。如為企業(yè)擔(dān)保向銀行借款300萬(wàn)元，一些擔(dān)保公司會(huì)要求100萬(wàn)~150 萬(wàn)元的保證金。雖然企業(yè)只需要負(fù)擔(dān)150萬(wàn)~200萬(wàn)元貸款的利息，但是在銀行記錄的是300萬(wàn)元的貸款。擔(dān)保公司拿著這100萬(wàn)~150萬(wàn)元的保證金可 能會(huì)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域或者加價(jià)放貸，賺取差價(jià)。

目前擔(dān)保公司收取的保證金從30%~50%不等，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)大幅波動(dòng)，這部分資金可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

而昨日記者咨詢(xún)了廣州一家擔(dān)保公司，其表示，如果通過(guò)擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款，要收15%～20%的保證金，保證金會(huì)在放款時(shí)扣除，例如，100萬(wàn)元的貸款，實(shí)際放款只有80萬(wàn)～85萬(wàn)元，但是，客戶(hù)所交的利息仍然要按照100萬(wàn)元來(lái)交。

從以上新聞報(bào)道中，你是否已經(jīng)有一個(gè)全新的看法去認(rèn)識(shí)溫州高利貸風(fēng)波所引發(fā)的第四套人民幣暴跌事件呢？